Despre PROGRAMUL Prima Casa ..ce trebuie sa stii neaparat…

Produsele financiare au in general o structura complexa, rezultand intr-un document stufos numit contract de credit. Cu toate acestea, este in interesul consumatorului sa parcurga litera cu litera acest material inainte de a-l semna. Mentionam faptul ca prin lege (OUG nr. 174/19.11.2008, publicata în Monitorul Oficial nr. 795/27.11.2008, in vigoare din 28.12.2008)
institutiile financiare sunt obligate sa puna la dispozitia solicitantilor oricarui tip de produs financiar contractul, suma totala de rambursat si o simulare care sa cuprinda costul total pentru a le studia inainte de a semna contractul final.

Astfel, cu ocazia primei vizite in orice Sucursala solicitati in mod expres contractul pentru a-l studia acasa pe indelete. Daca veti fi refuzati (indiferent din ce motiv) FinZoom.ro va recomanda sa inregistrati o plangere la ANPC (Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului) semnaland cele intamplate.

Prima vizita pe care o veti face unei Sucursale pentru a solicita Creditul Prima Casa trebuie sa va ofere raspunsurile necesare luarii unei decizii, prin urmare nu ezitati din cauza numarului de intrebari sau a atitudinii ofiterului de credit cu care veti discuta. Este strict in interesul dvs sa aflati toate datele problemei, nu dati inapoi pana nu vi se dau in mod clar si complet toate informatiile solicitate.

Iata care este lista intrebarilor cheie pe care trebuie sa o parcurgeti impreuna cu ofiterul de credit (valabila pentru orice tip de finantare):

  • Care este lista actelor necesare pentru depunerea dosarului de credit?
  • Care este dobanda?
    • Cum este calculata dobanda?
    • Cum variaza dobanda?
    • Cand se modifica dobanda?
    • *dobanda este formata din marja bancii de profit + indicele de referinta: EURIBOR pentru creditele in EUR si ROBOR pentru creditele in RON;
  • Care este DAE (dobanda anuala efectiva/ dobanda reala)?
    • Care sunt comisioanele initiale?
    • Care sunt comisioanele care se aplica pe intreaga perioada a creditului (lunare, trimestriale, anuale)?
    • Care sunt taxele implicate de obtinerea si derularea creditului?
  • Care este comisionul de acordare a creditului? (acesta va fi achitat de solicitant in ziua in care se semneaza contractul de credit, vanzare cumparare si cel de ipoteca in favoarea Bancii; in medie acesta variaza de la banca la banca intre 1% si 2,5 % din valoarea creditului acordat)
  • Asigurari (de viata si de imobil)
    • sunt sau nu obligatorii;
    • sunt sau nu incluse;
  • Cum se calculeaza venitul net eligibil?
    • Ce tipuri de venituri si in ce procent sunt luate in considerare (*acestea trebuie sa fie demonstrabile fiscal si taxele la Stat aferente sa fie platite la zi)
    • Valoarea cheltuielilor minime de subzistenta impuse de banca care se vor scadea din venitul lunar al solicitantului (difera de la banca la banca intre minimum 261 RON/ membru al familiei si maximum 421 RON/ membru al familiei)
  • Evaluarea imobilului
    • Care sunt cheltuielile de evaluare a imobilului (acestea sunt suportate de solicitantul creditului; uneori aceste costuri pot fi incluse in comisionul de analiza pe care tot clientul il plateste)
    • Exista evaluatori interni sau o lista agreata a Bancii? Care este diferenta?
    • Primeste si clientul sau nu o copie a raportului de evaluare?
    • Se aplica vreun coeficient de depreciere la evaluarea imobilului? Care este acesta? Cum imi afecteaza avansul?
    • Gradul de acoperire cu garantii al creditului (in ce masura valoarea proprietatii acopera garantia ceruta de banca si in ce fel afecteaza aceasta avansul minim necesar obtinerii creditului)

!Atentie: in mod traditional bancile nu acorda credite pentru apartamente confort 3, foarte rar pentru apartamente confort 2 (numai cu un avans major), oricum doar constructii de dupa anii ‘80.

In cazul particular al unui credit ipotecar Prima Casa se adauga noi intrebari:

  • Cum se plateste comisionul de 0,37% pe an catre FNGCIMM? (unele banci il percep la inceputul fiecarui an – deci inclusiv la acordare pentru primul an, alte banci solicita plata acestuia lunara, se pare ca exista si banci dispuse sa plateasca acest comision, nefiind inca clar daca doar valoarea aferenta primului an sau pe intreaga perioada de creditare)
  • Cine plateste evaluarea imobilului? (sunt Banci din programul Prima Casa care au declarat ca isi vor asuma costul de evaluare)
  • Ce alte conditii mai trebuie sa indeplineasca solicitantul pentru a se califica pentru un credit Prima Casa?
  • Se aplica avansul minim de 5% sau este nevoie de mai mult?
  • Cand trebuie sa depun la banca depozitul colateral creditului (echivalentul dobanzii din primele 3 rate)? Voi primi dobanda pentru acesta?
  • M-as incadra mai avantajos la un credit standard?

Dupa ce ati parcurs aceste intrebari asigurati-va ca nu mai exista nici un alt cost suplimentar pe care nu il cunoasteti. Toate aceste costuri implicate de luarea unui credit (avansul, depozitul colateral, evaluarea imobilului, taxele notariale, comisionul de acordare, costul de conversie valutara – in cazul in care proprietarul doreste virarea banilor intr-o alta moneda decat cea a creditului, comisionul catre agentia imobiliara daca astfel ati gasit imobilul pe care doriti sa-l achizitionati etc.) se ridica la cateva mii de EUR si va trebui sa dispuneti de acesti bani pentru a putea obtine creditul.

Cu ocazia primei vizite la o Sucursala de Banca veti putea cere si un calcul prealabil al veniturilor necesare pentru suma creditului dorit si astfel veti afla care este suma maxima a creditului la care va incadrati, care este rata lunara pe care o veti plati daca obtineti creditul, care este suma totala de rambursat (adica cat veti da inapoi bancii pentru suma creditata) etc.

De asemenea, raspundeti la intrebarile ofiterului cat mai exact, dati cat mai multe detalii, nu ascundeti nici o informatie (daca aveti si alte credite, daca sunteti inregistrat in BC sau CRB pentru neplata ratelor unui alt credit, daca sotul/sotia se gaseste intr-o astfel de situatie samd.). Toate aceste informatii oricum vor aparea in dosarul de credit si este mai bine sa stiti din primul moment daca sunt motive sa fie respins dosarul sau nu.

Pe FinZoom.ro puteti compara toate produsele de finantare Prima Casa. De asemenea, daca ati fost la o banca pentru a solicita un credit Prima Casa va asteptam pe Forumul Prima Casa pentru a face publica experienta avuta tuturor celor interesati de creditele Prima Casa.

Pe vremea cand eram Editor de stiri Economice la Mix FM , ma ajuta fff mult acest site. E un site de comparatie intre creditele oferite de banci . Mare atentie ca nu intotdeauna prima banca afisata are si cea mai buna dobanda…ele MAI SUNT SI PLATITE SA APARA PRIMELE .

Exemplu LA un imprumut de nevoi personale fara garantii de 20 de mii de ron, pe o perioada de 5 ani ..conform siteului finzoom.ro, cea mai buna oferta ar fi RBS- DAE 17,97%, rata lunara 499,68, dobanda este variabila… De preferat in acest zile ..dobanda FIXA.LA 20 de mii luate dai inapoi 29 de mii.

COndorm aceluiasi site cea mai proasta alegere la acelasi imprumut este CITIFINANCIAL, dobanda DAE in acest caz e de 36,22%, rata lunara este 616,81, iar la final vei avea de rambursat peste 38 de mii de lei. SIngurul lucru bun este dobanda care este fixa.

Intotdeauna cand solicitati un imprumut Intrebati de Dobanda Anuala Efectiva DAE.

numai bine



Advertisements

În atenţia Doamnei Ministru, Prof. univ. dr. ing. Ecaterina Andronescu

Scrisoarea catre doamna ministru Ecaterina Andronescu prin care 25 de rectori fac apel la intrarea in legalitate a tuturor universităţilor – indiferent forma de proprietate – din Sistemul Naţional al Învăţământului Superior din România, in vederea desfăşurării unui învăţământ superior de calitate.

Biroul de presa

Academia de Studii Economice din Bucuresti

http://www.ase.ro

Către

Ministerul Educaţiei, Cercetării şi Inovării

În atenţia Doamnei Ministru, Prof. univ. dr. ing. Ecaterina Andronescu

Stimată Doamnă Ministru,

Pentru ca toate universităţile – indiferent de forma de proprietate – din Sistemul Naţional al Învăţământului Superior din România, să intre în legalitate, vă solicităm să promovaţi un act normativ la nivel de lege prin care să obligaţi ca:

a)      în anul universitar 2009–2010, să fie înmatriculaţi studenţi numai la programele de licenţă cuprinse în Hotărârea de Guvern nr. 749/24.06.2009;

b)      în anul universitar 2010–2011, să fie înmatriculaţi studenţi numai la programele de licenţă acreditate sau autorizate să funcţioneze provizoriu, care s-au supus evaluării externe în ultimii cinci ani, în conformitate cu  dispozitiile art. 33(3) din O.U.G. nr. 75/2005 privind asigurarea calităţii educaţiei, modificat prin Legea nr. 87/2006.

Prin aplicarea solicitărilor noastre se vor asigura premisele desfăşurării unui învăţământ superior de calitate în România.

Vă asigurăm, doamnă Ministru de totala noastră consideraţie.

Rectori

  1. Prof. univ. dr. Ion. Gh. Roşca – Academia de Studii Economice din Bucureşti.
  2. Prof. univ. dr. Ioan Talpoş – Universitatea de Vest din Timişoara.
  3. Prof. univ. dr. Gheorghe Colceag – Universitatea Naţională de Artă Teatrală şi Cinematografie „I.L.Caragiale” Bucureşti.
  4. Prof. univ. dr. Iosif. R.Urs – Universitatea „Titu Maiorescu” din Bucureşti.
  5. Prof. univ. dr. Corina Dumitrescu – Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” din Bucureşti.
  6. Prof. univ. dr. Moise Ioan Achim – Universitatea „1 Decembrie 1918” din Alba Iulia.
  7. Prof. univ. dr. Johan Neuner – Universitatea Tehnică de Construcţii din Bucureşti.
  8. Prof. univ. dr. Vasile Vântu – Universitatea de Ştiinţe Agricole şi Medicină Veterinară „Ion Ionescu de la Brad” din Iaşi.
  9. Prof. univ. dr. Radu Munteanu – Universitatea Tehnică din Cluj Napoca.
  10. Prof. univ. dr. Emilia Vasile – Universitatea „Athenaeum” din Bucureşti.
  11. Prof. univ. dr. Viorel Mânzu – Universitatea „Dunărea de Jos” din Galaţi.
  12. Prof. univ. dr. Dan Cruceru – Universitatea „Artifex” din Bucureşti.
  13. Prof. univ. dr. Alexandru Moisuc – Universitatea de Ştiinţe Agricole şi Medicină Veterinară a Banatului din Timişoara.
  14. Prof. univ. dr. Constantin Oprean – Universitatea „Lucian Blaga” din Sibiu.
  15. Prof. univ. dr. Vlad Ulmanu – Universitatea Petrol Gaze din Ploieşti.
  16. Prof. univ. dr. Ion Giurma – Universitatea Tehnică „Gheorghe Asachi” din Iaşi.
  17. Prof. univ. dr. ing. Dan Călin Peter – Universitatea de Nord din Baia Mare.
  18. Prof. dr. Constantin Ciuce – Universitatea de Medicină şi Farmacie Iuliu Haţieganu Cluj-Napoca.
  19. Comandant (Rector) Alexandru Rizescu – Academia Forţelor Terestre „Nicolae Bălcescu”.
  20. Prof. univ. dr. Adrian Gorun – Universitatea „Constantin Brâncuşi”din Târgu-Jiu.
  21. Prof. univ. dr. Ion Cucui – Universitatea „Valahia” din  Târgovişte.
  22. Prof. univ. dr.Ştefan Scafa Udrişte – Universitatea de Arhitectură şi Urbanism „Ion Mincu” Bucureşti.
  23. Comandant (Rector) Frunzeti Teodor – Universitatea Naţională de Apărare „Carol Davila”.
  24. Prof. univ. dr. Constantin Roşca – Director Executiv AFER.
  25. Comandant (Rector) Dan Hăulică – Academia Navală Mircea Cel Bătrân

Cam asa se gandeste la ASE, unde sunt o gramada de profesori trecuti de batrinete….comunisti si pupincuristi. Alaturi de ei …vad ca s au aliat alti lingai cu frica de Dumnezeu si de Cathy Andronescu ..in disperarea de a nu i desfiinta.

Pana la urma cine are de pierdut? Studentul …restul e istorie. Dar se pare ca acest lucru nu intereseaza pe nimeni.

Romania asta e frumoasa ..pacat ca e populata !!! Numai bine.